Kẻ gian lấy tiền trong tài khoản ngân hàng số như thế nào ? Đó là câu hỏi chung của nhiều người dùng khi tiền bốc hơi trong tài khoản mà không rõ nguyên nhân.

Sau 9 tháng đầu năm 2025, Singapore vừa cho hay các vụ lừa đảo thông qua ngân hàng số đã tăng gấp đôi so với cả năm 2024, số tiền lên đến 2,5 triệu USD, gây ảnh hưởng đến hệ thống an ninh mạng của nước này nghiêm trọng.

Trung tâm Giải quyết tranh chấp công nghiệp tài chính (Fidrec) cho biết số vụ lừa đảo lên đến con số 94, tăng hơn gấp đôi so với số vụ án mất tiền chỉ 42 vụ trong năm 2024.

5 ngân hàng kỹ thuật số đang hoạt động tại Singapore, bao gồm Trust Bank, GXS Bank, MariBank (phục vụ khách hàng cá nhân) cùng Anext Bank và Green Link Digital Bank (phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ) đều dính đến các vụ án mất tiền và đang phải đối mặt nguy cơ bồi thường cho khách hàng.

Xu hướng đáng báo động

Dù số lượng mất tiền trong các tài khoản tại các ngân hàng số chưa quá nhiều so với tỉ lệ toàn ngàyn, tuy nhiên điều đáng báo động là con số tăng gấp đôi mỗi năm kể từ năm 2023, tăng lên 4,8% năm 2024 và nhảy vọt lên 8,7% tính đến ngày 31-8-2025.

Kẻ gian lấy tiền trong tài khoản ngân hàng số như thế nào ?


Trong đó gian lận tài chính và lừa đảo chiếm tới 84% trong các vụ kiện tụng liên quan đến ngân hàng kỹ thuật số, con số này cao hơn nhiều so với dịch vụ (11%) và chính sách (5%).

Theo Fidrec, hai cách thức lừa đảo được các đối tượng sử dụng nhiều nhất chính là chiếm đoạt thông tin đăng nhập và lừa đảo mạo danh.

Đối với cách đầu tiên, tin tặc thường gửi tin nhắn chứa mã độc lừa đảo và phần mềm độc hại để đánh cắp thông tin đăng nhập, sau đó truy cập vào tài khoản ngân hàng rút tiền. Hình thức thứ hai là giả danh cơ quan, tổ chức tài chính, người quen đến lừa đảo mượn tiền hay nhấp vào đường link có chứa mã độc.

Giáo sư Jan Ondrus tại Trường Kinh doanh Essec do các ngân hàng số toàn hoạt động theo hình thức online, kẻ lừa đảo càng dễ ra tay thực hiện đánh lừa người dùng thông qua nhiều chiêu trò, biện pháp tinh vi hơn trước đây.

Ông Christophe Barel từ FS-ISAC - Tổ chức hợp tác an ninh mạng cho các ngân hàng, phản ánh tình trạng thực tế khi càng chuyển sang môi trường số hóa, các giao dịch càng trở nên dễ bị đánh cắp thông tin do hình thức giao dịch online lúc nào cũng tiềm ẩn nguy cơ bị kẻ gian đánh cắp thông tin hơn giao dịch trực tiếp.

Các chuyên gia khẳng định hầu hết các tin tặc, kẻ gian đều lừa đảo dựa trên thói quen muốn tiết kiệm thời gian của mọi người, khi kẻ lừa đảo biết thói quen chung là mọi người thường muốn giao dịch online thay vì đi ra ngân hàng trực tiếp. Các công cụ AI và deepfacke đồng thời cũng khiến cho việc thực hiện các vụ lừa đảo trở nên tinh vi, khó lấy được lại tiền.

Nhận diện và phòng tránh lừa đảo ngân hàng số Để tự bảo vệ mình, người dùng cần cảnh giác với các dấu hiệu: tin nhắn hoặc email yêu cầu cung cấp thông tin đăng nhập khẩn cấp; cuộc gọi từ "nhân viên ngân hàng" hoặc "cơ quan chính phủ" đòi chuyển tiền ngay lập tức; đường link lạ hoặc yêu cầu tải ứng dụng không rõ nguồn gốc. Các chuyên gia khuyến nghị: không bao giờ chia sẻ mã OTP hoặc mật khẩu qua điện thoại; luôn kiểm tra kỹ địa chỉ website và email của ngân hàng; tạm dừng và xác minh lại khi có yêu cầu giao dịch bất thường; bật xác thực hai yếu tố và thông báo giao dịch qua SMS. Nếu nghi ngờ, hãy liên hệ trực tiếp ngân hàng qua số hotline chính thức, không qua số điện thoại người lạ cung cấp. Sử dụng tính năng đóng băng tài khoản hoặc hạn mức chuyển tiền nếu ngân hàng hỗ trợ.